Antes de pedir o financiamento da construção, vale saber quanto fica a parcela e quanto você vai pagar de juros no total. Este simulador compara os dois sistemas de amortização usados pelos bancos no Brasil, o SAC e o Price, com os mesmos dados.
Simulador de financiamento da construção
Compare os dois sistemas de amortização mais usados no Brasil com os mesmos dados.
SAC ou Price: qual a diferença
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Parcela | Começa maior e cai todo mês | Fixa, sem contar seguros e correção |
| Amortização | Igual todos os meses | Pequena no começo, maior no fim |
| Juros totais | Menores | Maiores |
| Renda exigida | Maior, por causa da primeira parcela | Menor |
Nos financiamentos habitacionais, os bancos costumam oferecer o SAC como padrão, e muitos também aceitam o Price. Quem tem renda para a primeira parcela do SAC geralmente paga menos no total.
Exemplo
Financiamento de R$ 200.000 em 360 meses, a 10% ao ano (taxa mensal de cerca de 0,797%). No SAC, a primeira parcela fica perto de R$ 2.150 e a última, perto de R$ 560. No Price, a parcela fixa fica perto de R$ 1.692. Os juros totais são de cerca de R$ 288 mil no SAC e de R$ 409 mil no Price: uma diferença de cerca de R$ 121 mil.
Os valores reais da proposta do banco serão maiores, porque incluem os seguros obrigatórios por morte e invalidez (MIP) e por danos ao imóvel (DFI), a taxa de administração e, em muitos contratos, a correção do saldo pela TR. Peça sempre o Custo Efetivo Total (CET).
Como o financiamento da construção funciona
No financiamento para construção em terreno próprio, o banco libera o dinheiro em etapas, conforme a obra avança e é vistoriada. Durante a obra, em geral, você paga encargos menores sobre o valor já liberado; a amortização começa depois. Por isso o cronograma da obra é tão importante. Veja financiamento para construção e cronograma de obra.
Perguntas frequentes
Qual a renda mínima para o financiamento?
Os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda familiar bruta. O simulador mostra a renda aproximada para a primeira parcela do SAC.
Posso usar o FGTS?
Em muitos casos, sim, como entrada ou para amortizar o saldo, desde que você cumpra as regras do FGTS para aquisição ou construção de moradia. Confirme no banco.
Por que a parcela real é maior que a simulada?
Porque os bancos somam seguros obrigatórios, taxa de administração e, em alguns contratos, correção pela TR. O simulador mostra só juros e amortização.
Vale mais a pena amortizar prazo ou parcela?
Reduzir o prazo costuma economizar mais juros; reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. A escolha depende da sua folga de caixa.